해외투자 펀드의 세제 혜택 축소: 투자자들이 알아야 할 변화 (연금저축펀드, isa, tiger etf, ace etf, rise etf, kodex etf)

https://n.news.naver.com/article/015/0005089151

[단독] 매달 꽂히는 돈 쏠쏠했는데…169조 해외투자 펀드 날벼락

 

2025년 1월 1일부터 국내 투자자들이 개인종합자산관리계좌(ISA)나 연금저축펀드와 같은 절세계좌를 통해 해외투자 펀드에 투자할 때, 배당소득에 대한 세제 혜택이 크게 축소됩니다. 이는 정부가 해외투자 펀드의 과세 방식을 개편하면서 기존의 세제 혜택이 과도하다고 판단한 데 따른 것입니다. 이에 따라 해외 배당펀드를 중심으로 약 169조 원에 달하는 해외투자 공모펀드에 대한 투자 수요가 감소할 것으로 예상됩니다.

 

과세 방식의 주요 변경 사항

기존에는 ISA에서 국내 상장 미국 ETF에 투자할 경우, 분배금을 전액 수령하고 과세가 이연되어 만기 시 9.9%의 세율로 세금을 납부할 수 있었습니다. 그러나 2025년부터는 ETF 운용사가 미국 현지에서 배당소득세 15%를 원천징수한 후 남은 금액을 배당하게 됩니다. 이 경우, ISA 만기 시 이미 납부한 배당소득세 15%가 9.9%보다 많기 때문에 추가적인 세금은 부과되지 않아 이중과세는 방지됩니다.

과세 방법 개편의 배경

이번 변화는 펀드 외국납부세액 과세 방법이 개편되면서 이루어졌습니다. 이전에는 자산운용사들이 외국 현지에서 세금을 원천징수하고 배당금을 받아오더라도, 국세청이 이중과세 방지를 위해 해당 금액을 선환급해주어 절세계좌에서 투자자들에게 배당금을 100% 지급할 수 있었습니다. 그러나 국세청의 선환급 제도가 폐지되고, 투자자 단계에서 원천징수 방식으로 과세 방법이 변경되면서 배당금을 전액 지급하는 것이 불가능해졌습니다.

투자자들에게 미치는 영향

이러한 변화로 인해 절세계좌를 통해 해외투자 펀드에 투자하는 개인 투자자들은 예상치 못한 세금 부담 증가를 겪을 수 있습니다. 특히, 미국 월배당 ETF 투자가 최근 인기를 끌고 있는 상황에서, 투자자들은 새로운 과세 방식을 충분히 이해하고 이에 따른 투자 전략을 재검토할 필요가 있습니다.

정부와 업계의 대응

정부와 자산운용업계는 이러한 변화를 투자자들에게 충분히 알리지 않았다는 지적을 받고 있습니다. 3년의 제도 유예 기간이 있었음에도 불구하고, 투자자들에게 미치는 영향을 제대로 파악하지 못했고, 별도의 안내도 부족하여 투자자들의 혼란이 예상됩니다. 한 자산운용사 관계자는 "최근 절세계좌에서 미국 월배당 ETF 투자가 유행하고 있으며, 투자 규모가 수조 원에 달하는 만큼, 투자자들에게 큰 변화로 다가올 수밖에 없다"고 말했습니다.

투자자들을 위한 조언

투자자들은 이번 과세 방식 변경에 따른 영향을 정확히 이해하고, 자신의 투자 전략을 재검토해야 합니다. 특히, 절세계좌를 통해 해외투자 펀드에 투자하는 경우, 새로운 세제 환경에 맞는 최적의 투자 방안을 모색하는 것이 중요합니다. 필요하다면 금융 전문가와 상담하여 세금 부담을 최소화할 수 있는 방법을 찾아보시기 바랍니다.

요약

2025년부터 해외투자 펀드의 과세 방식이 변경되어, 절세계좌를 통한 배당소득에 대한 세제 혜택이 축소됩니다. 이에 따라 투자자들은 새로운 세제 환경에 맞춰 투자 전략을 재검토하고, 필요시 전문가와 상담하여 최적의 대응 방안을 마련해야 합니다.